去年國內的新生兒人數又創新低紀錄，少子化時代來臨，許多家長都希望透過保險規劃來保障小孩的成長過程，壽險業者建議家長掌握四大原則，才能給小孩完善的保障！

　這四大原則分別是：醫療重於儲蓄、大人優先規劃、越早投保越划算、豁免保險的運用！

　國際紐約人壽資深副總經理暨行銷長黃振國表示，由於孩童並非家庭經濟支柱的來源，所以壽險保額多寡相對就沒有那麼倚重，反倒孩童要是因為疾病或意外衍生醫療照護需求，對家庭經濟的衝擊卻同樣不小，加上現有法令規定，十四歲以下孩童死亡險上限為二百萬元，也就是壽險、意外險等各種死亡險險種，不管內容比例為何，加起來保險總額不能超過二百萬元，如此倒不如先幫孩子規劃較高額度的醫療險，讓醫療保障更加完整。

　因此黃振國建議，父母替孩子購買保障時，若想減輕負擔，讓孩子擁有更高品質的醫療照護，醫療險就是優先考量的重點，若有充足資金，再考量小單位的壽險、儲蓄險、教育基金，依序購買。

　父母若擔心替孩子買了保險後，自己因為意外不幸離開人世而無法繼續繳交保費，孩子的保障也無法持續，最直接的方法，就是「幫保險再買一個保險」。

　目前市面上有保單是有附加保險費豁免附約的內容，如果父母因為疾病或意外不幸身亡，或被醫師判定為失能、達一定殘廢等級標準時，就可以享有免繳保費的權利，而保單也依然有效，孩子仍然享有原先的保障，這是父母幫孩子購買保單時，不可不知的一項重點。

　至於及早投保的效益用在幫小孩買保險上最明顯。因為保險通常是以投保年齡為計算基準，愈早買保費不但愈划算，可保性也愈高，將未知的疾病風險轉嫁，對父母或寶寶而言，都是一項實質的保障。

　另外，ING安泰人壽壽險顧問強調，很多家長經常犯了幫小孩買一堆保險，自己卻嚴重不足的缺失，建議家長要先把自己的壽險、醫療險規劃好，行有餘力再去考慮小孩的醫療、意外和壽險保障，才是正確的投保觀念。